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宣昌能稳步推进金融业综合经营试点

发布时间:2020-03-26 18:14:21 阅读: 来源:屏蔽泵厂家

中国人民银行金融稳定局局长 宣昌能

2011年3月11日

2005年10月,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》明确提出“稳步推进金融业综合经营试点”。五年多来,我国金融业综合经营试点成效初现,金融机构业务结构和盈利模式得到改善,金融业尤其是银行业资产和实力进一步壮大,抗风险能力不断增强。

一、我国金融业综合经营试点的进展情况

(一)金融机构跨业投资步伐加快。

自2005年2月国务院批准商业银行投资设立基金管理公司以来,以中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等为代表,金融机构跨业投资步伐加快。截至目前,在银行业,共有8家商业银行投资设立基金管理公司,4家商业银行获得批准投资入股保险公司,7家商业银行设立或投资入股金融租赁公司,2家商业银行投资入股信托公司,3家资产管理公司设立证券公司,19家信托公司参股基金管理公司。在证券业,共有3家证券公司持有3家商业银行股权,33家证券公司参股39家基金管理公司,在165家期货公司中,证券公司控股或实际控制的期货公司共65家。在保险业,共有4家保险集团公司投资控股了商业银行、信托公司、证券公司和基金管理公司。

(二)金融控股公司逐步形成。

金融控股公司投资控股银行、证券、保险等两个或两个以上行业子公司,自身不经营具体金融业务。2006年和2008年,国务院先后批准设立银河金融控股公司和光大金融控股公司。经过多年实践,中信集团、光大集团、平安集团等大型集团已逐步发展成为实质性的金融控股公司。一些地方政府主导的管理地方国有金融资产的公司相继组建,如上海国际集团、天津泰达集团等,也成为具有代表性的金融控股公司。

(三)产融结合型集团日益增多。

产融结合型集团是指大型产业集团利用资本优势,入股或控股多种类型金融机构,实现产业资本和金融资本的融合。据统计,截至2010年末,有数十家央企共投资、控股了上百家金融子公司,其中包括商业银行、财务公司、信托公司、金融租赁公司、证券业机构、保险公司,以及典当公司、担保公司等。

(四)以理财产品为主的交叉性金融产品快速发展。

据估算,截至2009年12月末,我国商业银行、信托公司、证券公司、基金管理公司和保险公司受托管理的理财产品资金余额约6.5万亿元,相当于同期居民储蓄存款余额的25.7%,覆盖1亿人以上的客户群。

二、我国金融业综合经营试点的成效

(一)金融机构协同效应初步显现。

金融机构以交叉销售、合作营销等方式开展综合经营,整合不同子公司的行业优势,共享客户资源,加强联动,实现了一定的协同效应,降低了整体经营成本。例如,中国工商银行、建设银行设立的基金公司55%以上的销售额通过银行网点实现,最高的占比达到92%。平安集团收购深圳商业银行并将其重组为平安银行后,整合业务类型,加大风险管控,实现后台集中,公司通过寿险业务渠道协同交叉销售信用卡,仅用两年时间发卡突破300万张,信用卡活卡率达到70%以上,在深圳地区卡均消费额排名第一。平安集团还建立了统一的综合金融后援平台,在2009年保费规模较2007年增长69.65%的情况下,运营成本下降29.30%。信达、东方、华融等资产管理公司通过综合经营,实现了不良资产处置方式的多样化。

(二)商业银行业务结构得到一定程度优化。

商业银行通过开展综合经营改善业务结构,实现不同行业的盈利互补,过度依赖利差收入的情况得到一定缓解,在一定程度上提升了跨周期经营发展的能力。例如,在利差收窄的情况下,2009年中国工商银行利息收入比上年减少6.5%,但非利息收入却增加了36.2%,全年净利润比上年增长了16.4%。综合经营试点还进一步加深了相关金融行业的合作联动,促进和带动了被投资金融机构的发展。据银监会统计,2009年金融租赁业总资产较试点前增长549.43%,净利润增长739.07%,银行系金融租赁公司迅速成为我国租赁业中的主要力量。银行投资设立的8家基金公司管理资产规模达到2255.86亿元,约占基金行业管理资产规模的10%。银信合作业务规模已达到全国信托资产规模的58.19%。

(三)产融结合促进了产业集团的主业发展。

产业集团投资金融业不仅获得了较高的金融利润和更便利的金融服务,也在一定程度上促进了主业发展。例如,2005-2009年国家电网的金融业累计利润贡献率达20%,缓解了电价政策带来的亏损压力。中粮集团通过参股银行,在农产品生产基地开展“农户-合作社-银行-企业”四方合作的农业贷款和农业信托融资,既支援了当地“三农”工作,又保障了集团的原材料供应。中国五矿通过所属期货公司集中管理所有成员单位的套期保值交易,有效控制了风险。中航工业、中国五矿等产业集团通过下设的金融租赁公司开展融资租赁业务,扩大了产品销路,促进了销售增长。特别是2008年国际金融危机爆发后,一些产业集团在主业利润大幅下降的情况下,利用金融投资收益弥补了主业亏损。

(四)综合经营监管制度初步建立。

在稳步推进金融业综合经营试点的过程中,人民银行、银监会、证监会、保监会、财政部等部门完善规章制度,综合经营监管逐步强化。人民银行会同银监会、证监会先后制定了《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》和《信贷资产证券化试点管理办法》,从完善规则和加强协调两方面稳步推进金融业综合经营试点。银监会按照审慎性监管原则,制定了《银行并表监管指引(试行)》等制度办法,提高了综合经营准入门槛,建立了有效隔离风险的“防火墙”机制。2008年,银监会与保监会签署了《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》。证监会研究提出了综合经营试点政策,采取试点先行、个案审批的方式允许符合条件的商业银行、保险公司、证券公司间相互参股。保监会根据《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的要求,先后发布《关于保险机构投资商业银行股权的通知》、《保险资金境外投资管理暂行办法》和《保险集团公司管理办法(试行)》,规范保险机构投资非保险类金融机构的审批程序和监管。

国际经验表明,实力强大、具有国际影响力的金融集团是一国金融体系的中流砥柱,也是国家金融实力的体现。在此次危机中,摩根大通、汇丰以及德意志银行等综合经营集团因具有较强的风险管理能力,在危机中受到的冲击较小,而一些业务结构单一的金融机构在危机中受到严重冲击。金融危机后,综合经营仍是金融业主流发展趋势。

综合经营可以改变间接融资为主的融资结构,改善商业银行高度依赖存贷款的业务结构,推动业务产品创新,是实现我国金融业持续健康发展的动力。当前,应按照温家宝总理提出的“大力发展金融市场,鼓励金融创新”要求,继续推进金融业综合经营试点。针对部分金融机构跨业投资存在一定盲目性、各行业综合经营发展不均衡、监管真空等问题,要从宏观整体的角度采取审慎稳妥推进策略,加强金融监管协调,实现部门间信息共享,完善金融控股公司监管规则,明确监管主体,弥补监管真空,形成监管合力,推动我国金融业综合经营健康发展。(完)

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