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2009年中国移动支付市场发展现状及趋势分析

发布时间:2021-01-22 00:05:53 阅读: 来源:屏蔽泵厂家

移动支付是现代电子支付的表现形式之一,它是通过手机提供支付服务的移动增值服务。通过移动支付能完成银行转账、缴费和购物等商业活动。由于支付是一种大众性的需求,而移动支付具有随身、实时、快捷的特性,还能解决一些传统支付无法解决的问题,提高传统商务流程的效率,因此具有广阔的发展前景。

2000年,中国移动与中国银行、中国工商银行、招商银行等金融机构开展合作,推出了基于STK方式的手机银行服务,这是国内移动支付最早的发展形式。进入2003年,移动运营商积极调整发展思路,全面加快了与金融部门的合作步伐。手机银行、手机钱包、手机彩票等移动支付业务的应用步伐逐步提速。2003年8月,中国移动专门和中国银联成立合资公司——联动优势科技公司,进一步推动了移动支付业务的市场拓展进程。同时,以支付宝为代表的第三方支付的崛起也从侧面推动了移动支付的深入发展。2008年,移动支付产业链各方——包括移动运营商、金融机构、设备提供商和解决方案提供商——都加大了对移动支付应用的推广和创新尝试,加上传统互联网支付品牌的强势介入,这都大大推进了移动支付市场的发展,必将对未来发展形成巨大的影响。

Frost&Sullivan《2009年中国移动支付市场发展现状及趋势分析》报告将从国内移动支付产业发展环境入手,分析移动支付产业的政策、经济、技术和社会应用(用户消费)环境。在此基础上,报告进一步分析移动支付产业链环节、商务模式、产业影响因素以及当前阶段的市场规模、市场特征,从而对我国移动支付的发展现状进行全面的阐述。最后,结合移动支付的行业发展趋势,对产业链各方的发展提出市场发展建议。

移动支付产业链参与者主要包括金融机构、移动运营商、移动支付平台、第三方支付商、商家和设备及解决方案提供商。特别是前三者是主要的移动支付提供商。如图一所示:

金融机构是用户手机号码关联的银行账户的管理者,主要是银行和信用卡发行商。金融机构作为专业的支付和结算服务商,具备先进的、专业的金融服务系统,其任务是为移动支付平台建立起一套完整、灵活的资金转账服务和安全体系,保证用户移动支付的过程是安全和高效的。

银行机构运营管理着广大用户的资金帐户,比移动运营商有着更完善的支付体系,在支付领域具有天然的用户信任。在另一方面,金融机构的系统是一个封闭的系统,对安全性最为重视,同时对于运营风险具有天然的排斥性。因此,在移动支付产业链中,银行机构倾向于在用户现有帐户基础上自建移动支付平台,并向用户提供远程通信形式的服务。这样银行机构能够在不改变其传统运营架构基础上把控用户信息和控制相关风险。从发展动力看,不断推进的银行改革促使银行机构积极开拓业务渠道和推进服务创新,因此在基础建设和用户推广方面采取了积极的态度。

移动运营商作为电信运营商,拥有完备的网络设施和先进的IT系统,其任务是为移动支付提供安全的通信渠道,是移动支付实现的基础性物理平台。在竞争条件下,移动运营商有很强的动力发展各种增值应用,其业务架构开放性越加明显,逐渐向用户提供越加丰富的移动应用体验。基于以下原因,运营商有很大的动力发展和主导移动支付产业链。

·移动运营商拥有大量的移动用户,其规模甚至超过传统互联网用户。这一规模用户资源是运营商进行业务创新的根本基础。

·由于支付应用日益成为现代社会的基础能力和服务,而运营商拥有完备的用户话费帐户,具备基于话费帐户或独立帐户提供开放性支付应用的基础能力。

·运营商在2.5G时代通过SP业务的代收费服务,已经培育了一批用户通过手机购买无线音乐、图铃等业务,具有初步的支付业务实践。

·手机在现代社会中扮演的角色越来越丰富,移动用户——特别是年轻用户对手机的依赖性越来越强。特别是智能手机和移动互联网的发展,使得手机的业务承载能力进一步放大加强,用户期望从手机中获得更多的应用。

·移动运营商之间竞争激烈,运营商希望提供有吸引力的增值应用“粘”住用户。而支付应用作为一种基础服务,显然具备这种用户粘性潜力。

第三方服务商是从电子商务(包括实物交易与虚拟交易)中获得快速发展的另一重要力量。近年来,随着电子商务的快速发展,第三方支付也从中获得极大的发展空间。特别是以支付宝、财付通为代表的第三方支付已经具备规模用户基础、较强的用户粘性和丰富的电子商务应用实践。为了将拓展用户和强化业务创新,一些第三方支付服务商在无线领域开拓业务,成为移动支付的第三方服务商。

移动支付平台运营商负责支付结算的过程,是移动支付产业链中的核心角色,需要很好地把移动运营商和金融机构整合起来,把各方面资源协调好,传递各种请求、账户信息、交易记录等。这个角色可以由移动运营商来担当,也可以由金融机构来担当,还可以由专门开辟出来的第三方来担当。但是作为这个角色一定要在市场、技术、管理等方面都有很高的影响力。这样才有能力把移动支付产业链中的各方都有效地整合起来。

设备提供商负责提供移动通信系统设备,提供各种数据业务平台和平台解决方案,为移动支付业务的顺利实现提供了技术条件。这方面的重要提供商例如国外的诺基亚、飞利浦、索尼、VISA国际组织等,国内的复旦微电子、华大、大唐、握奇数据、天喻信息等。

商家和行业用户代表着移动支付的对象,这是移动支付产业能否兴盛发展的一个关键因素。只有向用户提供丰富的服务和产品作为支付对象,才能吸引用户去选择移动支付。具有较大应用前景的支付对象有网上购物、游戏点卡、公共缴费、手机话费、商场购物、连锁便利店购物等。对商家/行业用户来说,移动支付的利益在于能够提高运营效率、降低成本,或带来新用户。

终端用户就是买家,就是那些愿意并且能够使用移动终端通过无线网络来购买产品和服务的组织和个人。用户是整个移动产业链中的发起者,其行为包括金融机构注册、查询购买产品、支付结算的授权和产品或服务获取。用户的认可是移动支付的发展动力。

目前国内移动支付市场呈现快速增长的趋势,如图二所示,2008年中国移动支付市场用户规模达2828.5万,同比去年增长了30.3%。与2007年相比,2008年相对增长率趋缓,但绝对增长额基本处于同一水平。

其中,用户数继续保持较快增长的主要原因有:(1)以工商银行和建设银行为代表的主流银行机构,在上市之后继续加强渠道开拓,推广其手机银行业务;(2)以支付宝代表的第三方,基于强势品牌介入移动支付该市场,发展了一批新用户。

用户数增长率同比去年有所下降的原因在于:(1)以中国移动“手机钱包”为代表的运营商业务,经过前几年的快速发展之后,在目标用户形成了一定渗透率,发展趋缓;(2)支付宝等第三方品牌短期内影响有限,不能将很快地吸引大量的传统互联网支付用户。

预计行业规范和行业标准将在2009年得到统一,这将大大促进移动支付的发展,特别是非接触式应用将在2010年以后获得快速的发展,大量用户将使用内置NFC芯片的手机在商场、超市进行购物支付。预计未来5年用户规模将以44.9%的复合增长率发展,到2012年将有1.25亿用户使用移动支付。如图三所示:

经过Frost&Sullivan研究预测,中国移动支付市场已经进入多元化发展时期,第三方支付将取得突破性发展。因为相对第三方服务商来说,主流银行机构和移动运营商由于占据垄断性资源,在移动支付领域拥有较高的谈判能力。但由于两者都过于强调自身对产业链的控制,双方缺乏有效的合作机制与利益协调机制,并未形成“强强联合”的局面。这反而给第三方服务商留下了竞争余地。

2008年,网络支付的两大品牌支付宝和财付通分别在年初和年末进入移动支付领域。由于两家企业拥有的大批忠诚用户和成功的互联网商业模式,可以预测这将对移动支付市场竞争格局起到较大的冲击。

另外未来5年内小额支付仍是主流。由于移动互联网的发展还存在很多不完善的地方。从运营来看,移动支付在安全方面还没有建立起统一完善的规范和标准;从消费认知来看,移动互联网领域的诚信氛围相对不高;因此广大消费者目前对移动支付业务还比较谨慎,不愿意进行大额支付应用。而小额支付属于发生频率较高的支付行为,更追求方便和快捷,因此用户在移动支付应用上以小额支付为主。

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